Comment se ruiner facilement, mode d'emploi 💀

Édition n°45 - 24/09/2024

👋

On parle souvent de comment s’enrichir 💸.

Mais aujourd’hui, on va prendre le contre-pied pour comprendre ce qu’il ne faut pas faire, et du coup, ce qu’il faut faire.

J’en profiterai aussi pour t'expliquer pourquoi la propriété rend libre.

Et je te le dis d'emblée : en investissant dans des actifs, non seulement tu sécurises ton avenir, mais tu t’affranchis également d’une dépendance totale à l’État 🇫🇷.

Allez, c’est parti ! 👇

⏱️ Temps de lecture : <6 min

Ton épargne, c’est du travail cristallisé 💧. De la sueur condensée.

Que ce soit ton épargne propre ou un héritage (= le travail de tes aînés), il faut traiter ton épargne avec respect 💡. Et surtout la protéger (voire la défendre contre ceux qui lorgnent dessus 💀).

Pour moi, la meilleure façon de se protéger, c’est de comprendre les mécanismes financiers.

Notamment la notion d’actifs et de passifs patrimoniaux.

👇

Les passifs : comment faire disparaitre ton argent 💸

Pour te ruiner efficacement, la première étape, c’est d'accumuler les passifs 🛑.

Un passif (terme issu de la comptabilité) est tout ce qui te coûte de l’argent et ne t’en rapporte pas.

Pas besoin de faire compliqué 😀 !
On appelle aussi cela des dépenses, par opposition aux investissements.

Exemples de passifs 🚨

• Les voitures 🚗 : Dès que tu achètes une voiture, elle perd de la valeur chaque jour (merci l'entropie). Mais surtout, elle te demande des dépenses régulières (entretien, assurance, etc.). Si tu as le malheur d’acheter une voiture neuve, tu perds encore plus avec la TVA dès sa sortie d’usine => La voiture te coûte de l'argent et ne te rapporte rien. Sauf si tu es chauffeur Uber 🚖, mais ce n’est pas le cas de la majorité de mes lecteurs.

• Les abonnements 📺 : Netflix, Spotify, ta salle de sport (oui, je sais que tu n’y vas pas 😅). Pris séparément, ces abonnements ne semblent pas chers, mais cumulés, ils te coûtent une fortune chaque mois.

• Les enfants 👶 (non je plaisante, enfin je crois 🤔).

Pourquoi les passifs te ruinent-ils ? 🤔

Les passifs te coûtent de l’argent sans jamais t’en rapporter.
Ton argent sort de ta surface financière chaque mois, sans générer de revenus.

Donc, en accumulant des passifs, tu vas t’appauvrir, mais lentement.
Ce n’est pas la méthode la plus rapide.

Mais heureusement, tu peux acheter des passifs avec de la dette ! 💳

Emprunter pour des passifs : chemin vers la dépendance financière

Tu as sûrement entendu parler de l’effet de levier du crédit 📊.

Le principe est simple : emprunter de l’argent à une banque 🏦 pour acheter un bien. Cela te permet d’acquérir un bien que tu ne pourrais pas te permettre en payant comptant.

Cet effet de levier amplifie les variations de valeur du bien :

• Si ton bien prend de la valeur 📈, tu fais un bénéfice plus grand que si tu avais investi uniquement tes propres économies.

• Mais si ton bien perd de la valeur 📉, les pertes sont également amplifiées.

Exemple :

• Tu achètes un appartement pour 200 000 € avec 20 000 € d'apport personnel et 180 000 € de crédit. Si ce bien prend 10 % de valeur, tu ne gagnes pas seulement 10 % de ton apport (2 000 €), mais bien 20 000 € sur la totalité du bien.

• Inversement, si la valeur de ton bien diminue de 10 %, tu perds 20 000 €, soit l’équivalent de ton apport initial. Tu continues de rembourser un crédit pour un bien qui vaut maintenant moins que ton prêt. C’est le risque de l’effet de levier 💥.

Et donc emprunter pour un passif (= les crédits consommation), c’est accélérer magistralement ton appauvrissement ! Puisque tu empruntes pour acheter un bien qui va perdre de la valeur.

Et cerise sur le gâteau (ou agios sur la dette), non seulement cela te ruine, mais cela t’enferme dans une dépendance financière.

Tu deviens esclave de tes dettes et de ton manque de revenus.

La propriété : le moyen de te libérer des passifs et de l'État 👑💡

Maintenant que l’on a vu comment s’appauvrir, voyons comment s’en libérer 💪.

Et c’est là que la propriété entre en jeu.

Posséder des actifs, c’est bien plus qu'avoir des biens qui te rapportent de l'argent.

C’est la clé de ta liberté 🚀.

Les actifs : le moteur de ta richesse 💼

Un actif, c’est tout ce qui met de l’argent dans ta poche et/ou prend de la valeur avec le temps.

C’est l’inverse des passifs.

Les actifs te permettent de générer des revenus, et c’est ainsi que tu construis une sécurité financière à long terme.

Exemples d'actifs :

• L’immobilier locatif 🏠 : Tu achètes un bien immobilier que tu loues, et chaque mois, tu perçois des loyers. L’immobilier est d’ailleurs le seul actif que tu peux acheter à crédit.

• Les actions 📈 : En investissant dans des entreprises performantes, tu reçois des dividendes réguliers ou bénéficies de la plus-value lorsque tu revends tes actions.

• Les entreprises ou petits business 🚀 : Si tu crées une activité qui fonctionne, elle peut te générer des revenus réguliers et t'aider à bâtir un patrimoine.

Pourquoi la propriété te libère financièrement 💡

Lorsque tu investis dans des actifs, tu te libères petit à petit des contraintes extérieures, notamment de la dépendance vis à vis de l'État (providence).

Cela veut dire quoi exactement ?

Eh bien, si tu possèdes des actifs qui génèrent des revenus (comme des appartements, des actions, ou une entreprise), tu n'as plus besoin de compter sur l'État pour t’aider en cas de coup dur.

Ou plus précisément, l’Etat n’est pas ta seule porte de sortie en cas de difficulté de la vie.

Tes actifs deviennent ton propre filet de sécurité, qui s’ajoute à celui de l’Etat.

Propriété vs. État Providence : l'importance de se créer son propre filet de sécurité 🎣

L’État providence est conçu pour offrir un soutien en cas de difficultés : retraite, assurance chômage, aides sociales.

Mais compter uniquement sur l’État, c’est prendre le risque de perdre son autonomie.

Ne dit-on pas que la main qui donne est toujours au dessus, et donc en position de pouvoir ou de supériorité ?

Les ressources de l’Etat ne sont pas infinies (coucou les 50 années de déficit de suite 👋 ), et en période de crise ou de réformes, les aides publiques peuvent (vont ?) diminuer.

Si tu bases toute ta sécurité financière sur l’État, tu es totalement vulnérable aux changements politiques et économiques. 😬

La propriété comme outil d’indépendance 💪

En investissant dans de la propriété, dans des actifs, tu construis ton propre "État providence" privé.

Tes biens immobiliers, tes investissements ou ton entreprise te permettent de te créer des sources de revenus.

En d’autres termes, la propriété te libère :

• Liberté financière 💸 : Tu ne dépends plus uniquement de ton travail ou de l’État pour tes revenus. Tes actifs travaillent pour toi, même quand tu dors .

• Sécurité à long terme 🛡️ : En cas de coup dur (chômage, retraite, crise économique), tes actifs te permettent d’attendre que la tempête passe, sans être 100 % dépendant de l’État.

• Indépendance face aux choix politiques 📉 : Les décisions des gouvernements sur les aides sociales ou les pensions de retraite t’affectent moins, car tu as déjà construit ta propre sécurité.

En d’autres termes, la propriété te libère :

Conclusion 💬 

Tu as désormais toutes les clés pour éviter de te ruiner et comprendre pourquoi la propriété est essentielle pour te libérer des passifs et de la dépendance à l'État 🏛️.

En investissant dans des actifs, tu construis ta propre indépendance financière et te donnes les moyens d'affronter les imprévus, sans compter uniquement sur l'État ou ton emploi.

La liberté financière ne s’obtient pas en un jour, mais chaque action que tu prends pour investir dans des actifs te rapproche de cet objectif 💪.

Alors, la prochaine fois que tu envisages une dépense, demande-toi si c’est un actif ou un passif ?

🥳 L’image de la semaine