💡 Comment Tu Peux InterNationaliser Ton Epargne 🌍💼 ? (2/2)

Édition n°24 - 13/03/2024

Hello ! 👋

Aujourd’hui, je te parle de Comment Internationaliser ton Epargne.

Cet article est la suite de l’article précédent sur Pourquoi Internationaliser Ton Epargne.

• 💡 Comment Tu Peux InterNationaliser ton Epargne ? (2/2)

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⏱️ Temps de lecture : ~ 7 min

Si tu souhaites me poser une question et que j’y réponde à la prochaine édition, tu peux m’envoyer un email à [email protected]

Résumé de l’épisode précédent : Internationaliser ton épargne, c'est:

• se protéger contre les hauts et les bas de l'économie de ton pays (ou zone Euro) et des risques de dévaluation monétaire (= inflation)

• se protéger de la gestion calamiteuse de ceux qui te gouvernent (coucou déficit de l’Etat Français)

• prendre les devants pour profiter des opportunités de croissance que les marchés émergents ont à offrir, car ce sont eux qui porteront la croissance des prochaines années (cf la croissance Ricardienne dont j’ai parlé dans cette newsletter)

Et pour Internationaliser ton épargne, je te propose plusieurs méthodes

Mais avant, laisse moi expliquer une chose : 👇

Le Système Financier Comme un "Operating System" et l'Économie Comme un "Hardware” 💻🌍

C’est une image qu’a pris Elon Musk, et que je trouve très intéressante !

Imagine le système financier actuel comme un "système d'exploitation" (OS) et l'économie réelle comme le "matériel informatique" (hardware) sur lequel cet OS tourne.

Cette métaphore te permet de saisir comment ces deux éléments clés interagissent pour créer le monde dans lequel tu vis et investis.

• Ton "OS" financier, c'est l'ensemble des institutions, des marchés, des règles, et des instruments qui gèrent la circulation de l'argent. Comme un vrai OS qui orchestre les logiciels et les ressources d'un ordinateur, le système financier coordonne les investissements, les transactions et les échanges à travers le globe 🌐💼.

• Et puis, il y a le "hardware", l'économie réelle. C'est là où se déroule la production de biens, le travail, l'exploitation des ressources naturelles, et où les services sont rendus. Sans une économie solide - ton hardware robuste - ton système financier n'aurait pas de fondement sur lequel opérer, un peu comme un OS sans ordinateur pour le faire tourner 🏭🌾.

Mais attention, si l’"OS" financier bugue, à cause de crises, d'instabilités ou de politiques économiques douteuses (coucou déficit des Etats, gestion économique du Covid & inflation), cela peut sérieusement gripper la machine économique et avoir des effets dévastateurs pour l’économie "hardware" 💻🔥.

Pour éviter que tes investissements ne plantent lors d'un "bug" du système financier, c'est malin de placer ton argent dans des actifs qui tiennent la route et sont anti-fragiles, même en cas de gros soucis sur l'OS financier.

Dans les prochains chapitres, on va regarder ensemble trois types d'actifs à considérer dans ce monde financier parfois incertains:

1. les actions d'entreprises 🏭🍽,

2. les devises solides comme le franc suisse 💵,

3. l'Or et le Bitcoin 🥇

Après cette intro un peu longue, on plonge dans le détail ?

3,2,1 prêt, feu, go, partez (comme disent mes enfants)! 🚀

Les actions d'entreprises 🏭🍽

Pour internationaliser ton épargne, acheter des actions d'entreprises est un excellent point de départ.

En acquérant des actions, tu obtiens des parts du système productif, le "hardware" dont on a discuté précédemment.

Ces actions représentent des entreprises dynamiques, créatrices de valeur 💼📈.

Donc même si le système financier “déraille” temporairement, ces entreprises seront toujours présentes ! 🌪️💸

C'est pourquoi les indices boursiers peuvent atteindre des sommets historiques 📊🚀.

Je ne vais pas m'étendre davantage ici, car je prévois de traiter le sujet "Quelles actions choisir ?" dans une prochaine édition, probablement dans deux semaines. J'y aborderai l'opportunité unique qu'offre la France de pouvoir sélectionner des entreprises solides, actives à l'international, dont la croissance est souvent portée par des marchés hors zone Euro 🌍💡.

Les Devises Fortes

Pour internationaliser ton épargne, tu peux aussi t’orienter vers certaines devises dites “fortes”, c’est-à-dire bien gérée ! Comme le Franc Suisse ou la Couronne Suédoise.

Quel pays rechercher ? 🌍

Quelques critères à considérer pour le choix de ces devises:

• Stabilité Économique et Politique: Les devises de pays avec une forte stabilité économique et politique, comme la Suisse, offrent une diversification de ton épargne, sans trop de risque.

• Faible Inflation: Les pays qui maintiennent une faible inflation voient souvent leur devise rester forte, ce qui est rassurant pour préserver ton pouvoir d'achat.

• Diversification: Avoir des devises fortes dans ton portefeuille, c'est un peu comme avoir des oeufs dans plusieurs paniers différents : si une échoue, les autres peuvent tenir le coup.

Comment Investir dans des Devises Fortes? 💱

• Comptes en Devises Étrangères: Ouvrir un compte bancaire dans une devise forte permet de détenir directement cette monnaie. Typiquement, acheter des Francs Suisse par exemple. N’importe qui peut ouvrir un compte, il faudra par contre penser à le déclarer au Fisc Français.

• Obligations et Fonds en Devises: Investir dans des obligations ou des fonds libellés dans une devise forte peut aussi offrir une exposition à cette monnaie, tout en cherchant un rendement. Par contre, ne t’attend pas à un fort rendement!

L'Or, LA valeur refuge 🥇

S’il y a bien un actif qui a fait ses preuves comme un refuge sûr, c'est l'or.

Pourquoi? Parce que l'or, c'est plus qu'un simple métal précieux; c'est une valeur communément accepté par tous, partout sur Terre comme de la MONNAIE.

Pourquoi l'Or? 🤔

• Stabilité Historique: L'or a maintenu sa valeur au fil des millénaires. Contrairement à une monnaie qui peut perdre de sa valeur à cause de l'inflation ou des décisions politiques, l'or reste solide.

• Sécurité en Temps de Crise: Lorsque le "système d'exploitation" financier montre des signes de faiblesse (comme pendant une crise économique ou une forte inflation), les investisseurs se ruent dessus.

• Diversification du Portefeuille: Ajouter de l'or à ton portefeuille, c'est se protéger contre la perte de pouvoir d’achat de ta monnaie.

Comment Investir dans l'Or? 💡

• Pièces et Lingots: L'investissement direct dans l'or physique, comme les lingots ou les pièces, c'est tangible et rassurant. Tu possèdes un objet de valeur, palpable et stockable.

• ETFs et Fonds: Pour ceux qui préfèrent éviter la gestion et le stockage de l'or physique, les ETFs et fonds basés sur l'or peuvent être une alternative pratique, offrant une exposition à l'or sans les tracas.

• Actions Minières: Investir dans des entreprises minières d'or, c'est une autre façon de jouer le marché de l'or. Mais attention, c'est aussi s'exposer aux risques spécifiques de l'entreprise et du secteur minier.

Anecdote: les pirates portaient des boucles d’oreilles car en cas de mort loin de chez eux 🌍 ☠️, ces bijoux servaient à payer leur enterrement ou à assurer qu'ils recevraient un dernier hommage 🏴‍☠️ 💰. D’ailleurs l’acteur Morgan Freeman en porte pour la même raison ;)

Enfin, le Bitcoin est souvent appelé "l'or numérique" 🥇💻 pour sa rareté et son rôle potentiel de protection contre l'inflation, similaire à l'or physique. Si tu souhaites que j’en parle plus longuement, n’hésite pas à me le dire!

Le Bitcoin a d’ailleurs lui aussi dépassé son record historique

🚀 Conclusion

Retiens que diversifier ton épargne à travers le monde constitue une stratégie efficace pour sauvegarder ton patrimoine face aux imprévus locaux sur lesquels tu n’as aucun impact à titre individuel.

Tu disposes donc de trois options principales (et une quatrième avec le Bitcoin) pour libérer ton patrimoine des fluctuations ou des risques spécifiques à ta région.

Et surtout, Ne mets pas tous tes œufs dans le même panier 🥚🚫🧺.

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