L'Euro Numérique : Avancée ou Menace ? 🤔

Édition n°70 - 23/07/2025 - dernière édition avant les vacances 😆 

Salut à toi 👋

Tu n’es peut être pas encore au courant, mais Christine Lagarde l'a confirmé : l'euro numérique doit être prêt dès octobre 2025 ! 

Cette monnaie de banque centrale devrait changer notre manière de payer.

Pour certains, c'est une avancée technologique majeure.

Pour d'autres, cette "monnaie 2.0" pourrait nous faire basculer dans un monde plus... orwellien. Un monde sous surveillance où nos libertés seraient progressivement surveillées puis réduites.

Alors, pour bien comprendre ce sujet, voyons ensemble :

• comment fonctionne cet euro numérique,

• quels sont les arguments mis en avant par la BCE,

• mais aussi les objectifs plus officieux que redoutent de plus en plus de particuliers et d'entreprises.

Tu vas le voir, même les banques ne voient pas forcément son arrivée d'un très bon œil. 🏦

⏱️ Temps de lecture : ~7 min

Rappel : Comment est créée la monnaie ? 😏 

Comment l’argent est créé aujourd’hui ? En voilà une question à poser à son voisin de serviette de plage. 🏖️

Non, ce n’est pas la Banque Centrale qui “imprime” tout.

En réalité, la majeure partie de l’argent qu’on utilise au quotidien, c’est de la monnaie créée par… les banques commerciales (BNP, Société Géniale etc..).

👉 Quand tu signes pour un crédit immo, un prêt auto, ou même un découvert, la banque ne pioche pas dans un coffre rempli de billets.

Elle crée l’argent à partir de rien : en inscrivant un chiffre sur ton compte.

Ça s’appelle la création monétaire “ex nihilo”.

La Banque Centrale, elle, supervise le truc :
➡️ Elle fixe les taux,
➡️ Elle gère les liquidités,
➡️ Elle s’assure (en théorie) que le système ne dérape pas.

Pourquoi je te raconte ça ?

Parce que l’euro numérique change légèrement la donne.

🏦 L’euro numérique : un compte directement à la BCE

L’euro numérique, ce n’est pas une crypto. Pas un Bitcoin. Pas un stablecoin non plus (pour ceux qui connaissent).

C’est ce qu’on appelle une MNBC : Monnaie Numérique de Banque Centrale.
Tu pourrais bientôt avoir un compte… directement chez la BCE.

Christine Lagarde le répète :
👉 Pas pour remplacer ton compte bancaire classique,
👉 Juste un “moyen de paiement complémentaire”,
👉 Avec sécurité et confidentialité garanties (enfin, c’est ce qu’on nous dit 😅).

Concrètement :

• Tu crées ton portefeuille via ta banque, un bureau de poste ou autre.

• Tu l’alimentes avec un virement ou du cash.

• Tu payes en magasin, en ligne, entre proches.

• Ça fonctionne même hors connexion.

➡️ La détention d’euros numériques sera plafonnée. On parle d’un seuil autour de 3 000 € par personne.

Officiellement pour ne pas vider les banques commerciales et éviter qu’elles se retrouvent en galère de liquidité.

Bon là sur le papier, on est pas impressionné par ces promesses :
👉 Si c’est juste un portefeuille sécurisé, et que les banques ou les néobanques font ça depuis des années…
👉 Pourquoi la BCE tient-elle autant à lancer ce projet ?

C’est là que ça devient intéressant.

🧠 Les 3 arguments officiels de la BCE : souveraineté, inclusion… et moins de cash

Alors, pourquoi pousser aussi fort pour cet euro numérique ?

Officiellement, la BCE avance trois bonnes raisons :

1️⃣ Renforcer la souveraineté européenne 🇪🇺
Aujourd’hui, 61 % des paiements en zone euro passent par Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay…
➡️ En clair : ce sont les Américains qui tiennent la caisse.

Dans le contexte actuel, entre tensions géopolitiques, sanctions et retour de Trump, ça fait un peu peur à Bruxelles.

Avec l’euro numérique, l’Europe veut pouvoir gérer ses paiements sans dépendre des États-Unis. Un “Plan B” en cas de pépin.

2️⃣ Favoriser l’inclusion financière 🤝
Un euro numérique gratuit et accessible à tous, même à ceux qui n’ont pas de compte en banque classique.

👉 Officiellement, l’idée, c’est d’harmoniser les frais et les services entre pays.

Tu vis en zone euro ? Tu as droit à un moyen de paiement simple et public. (tu sens sent la BA à plein nez 😅 ?)

3️⃣ Réduire la dépendance au cash 💶
Le cash, c’est sympa pour nous :
✅ Pas de frais
✅ Anonymat total
✅ Pas besoin de smartphone ni de connexion

Mais pour les dirigeants, c’est un enfer :
💸 Ça coûte cher à produire, à stocker, à gérer
💸 Ça peut être volé, contrefait
💸 Et ça échappe au contrôle fiscal

Résultat : ils préfèrent le digital, plus propre, mois cher… et surtout plus traçable.

En résumé, pour nos dirigeants :
➡️ L’euro numérique, c’est “moderne”, “plus sûr”, “plus européen”.

Mais certains soulèvent déjà la vraie question :

👉 Est-ce vraiment pour nous… ou surtout pour garder la main sur nos flux d’argent ?

😨 Les vraies craintes derrière l’euro numérique

Jusque-là, sur le papier, tout a l’air propre.

Mais si on gratte un peu, beaucoup commencent à se poser des questions.

Et franchement, c’est légitime.

La BCE te dit :
👉 "T’inquiète, tes données d’achat seront protégées."
👉 "Personne ne pourra surveiller tes achats."

Mais soyons lucides :

➡️ Par nature, un paiement digital est toujours plus traçable que du cash.
➡️ Ça laisse des traces, des historiques, des données exploitables (et piratables).

Et certains n’hésitent pas à tirer la sonnette d’alarme :

• Owen Simonin (Hasheur) l’explique très clairement :
  👉 "Une MNBC, c’est un levier pour contrôler la population."
  👉 "C’est une excuse pour interdire progressivement le cash."

Et il n’est pas le seul. Le FMI lui-même écrit noir sur blanc que ces monnaies peuvent :
➡️ "Détruire tout vestige d’anonymat et de confidentialité."

Source : site du FMI

Alors non, je ne te parle pas d’un crédit social à la chinoise tout de suite.

Mais :

• Demain, rien n’empêche un État de décider que tu n’as pas le droit d’acheter tel produit.

• De bloquer ton portefeuille en cas de désaccord politique.

• Ou de limiter ta capacité à épargner.

Tu trouves ça extrême ?

Petit rappel : en 2022, au Canada, des comptes bancaires de manifestants ont été gelés, juste pour avoir financé un mouvement contestataire. 🇨🇦

🚀 Et les banques dans tout ça ?

Autre effet collatéral :

Si des millions de personnes transfèrent leur argent vers la BCE…
👉 C’est autant d’argent en moins dans les caisses des banques classiques.
👉 Moins de liquidités = modèle économique fragilisé.
👉 Résultat : fermetures d’agences, réductions de services, potentiellement une crise.

Certaines grandes banques européennes essaient déjà de réagir :
➡️ Exemple : "Wero", leur solution maison pour éviter de perdre trop de terrain face à l’euro numérique.

Mais est-ce que ça suffira ?

Personne ne le sait.

Mon Avis :)

Je suis contre, sans surprise 😀 

Mais attention, pour faire accepter l’euro numérique, la BCE va probablement serrer la vis petit à petit :

• Sur les cryptos

• Sur le cash

• Sur les paiements alternatifs

• Voire sur l’internationalisation de l’épargne pour éviter une fuite des capitaux

Il va falloir être malin, rester informé, et surtout ne pas tout laisser entre les mains d’un seul système.

En clair :
👉 Diversification = autonomie = liberté.

Et toi, qu'en penses-tu ? 🤔

Difficile de savoir exactement à quelle sauce on va être mangés.

Mais une chose est sûre :
➡️ L’euro numérique va impacter notre manière de gérer notre argent,
➡️ Et ça pose des vraies questions sur nos libertés.

Est-ce qu’on doit faire confiance à la BCE pour gérer ça ?
Ou est-ce qu’on garde nos plans B à portée de main ?

👉 Dis-moi ce que tu en penses. Je lis toujours vos retours avec attention.

À très bientôt,
🔥 Marc

L’image de la semaine 🤣