Édition n°1 - 13/09/2023 - Lancement 🚀

J’espère que vous avez passé un bel été et que la rentrée s’est bien passée ! 🌞

De mon côté, les congés furent très agréables et pendant cette période, j’ai décidé de lancer une newsletter 100% gratuite sur l’éducation financière! Et cela afin de promouvoir plus largement la connaissance! 🧠

Vous recevez cet email car nous avons, de près ou de loin, déjà échangé sur des sujets concernant vos finances personnelles, je vous ai donc inclus dans les destinataires de cette première newsletter.

Si vous ne souhaitez pas recevoir d’email de ma part, vous pouvez vous désinscrire en cliquant simplement sur le bouton en bas de cet email 👇️ 

Si au contraire vous souhaitez en savoir plus, sachez que cette newsletter couvrira des sujets relatifs aux finances personnelles, à l’investissement et à l’éducation financière. 🧐

Pour cette première édition, je suis ravi de vous présenter un aperçu de ce que vous pouvez attendre de nos échanges hebdomadaires. J’ai voulu une newsletter simple et accessible à tous :

• 💡 Un concept financier : l’épargne de précaution

• 🔎Un produit financier : la différence entre Actions et Obligations

⏱️ Temps de lecture : ~5 min

C’est parti ! 🤗

L'épargne de précaution, c'est un peu comme votre kit de premiers secours financier. C'est de l'argent que vous mettez de côté, non pas pour investir ou faire des profits, mais pour faire face aux imprévus de la vie quotidienne.

La vie est pleine de surprises, et pas toujours des bonnes ! Une voiture qui tombe en panne, une facture inattendue, une perte d'emploi... Ces événements imprévus peuvent mettre à mal votre budget. L'épargne de précaution est là pour vous protéger de ces aléas, vous évitant de contracter des dettes ou de toucher à vos investissements déjà existants.

L'épargne de précaution est indispensable en investissement car elle assure votre “sérénité financière”

Il n'y a pas de réponse unique, et voici 3 méthodes de calcul que j’aime bien :

• 3 à 6 mois de salaires

• 6 à 12 mois de charges (vos dépenses mensuelles)

• Un forfait : c’est au “ressenti” : certains sont à l’aise avec 2000€ et d’autres avec 50 000€… à chacun son ressenti 😅 

Finalement, on peut dire que ce montant dépend de “comment vous vous sentez sécurisés dans votre situation actuelle”.

Dans tous les cas, décidez d’un montant et tenez-vous y.

Si vous n’avez pas encore ce montant, il est de votre priorité de constituer ce fond d’urgence.

Si vous avez déjà ce montant, bravo, vous pouvez alors décider d’investir le reste selon vos objectifs personnels ! 🎯

L'accessibilité est la clé 🗝️

Vous devriez être en mesure de retirer cet argent rapidement. Les comptes d'épargne classiques, les livrets réglementés ou les comptes sur livret sont souvent de bons choix pour cela. Ils offrent une sécurité pour votre argent tout en le gardant facilement accessible.

Typiquement, avec les taux des livrets qui ont remonté, voici des suggestions 😀 

• Livret A : 3% de rendement net, plafond à 22 950 €

• LDDS - Livret Développement Durable et Solidaire : 3% de rendement net, plafond à 12 000 €

• LEP - Livret Epargne Populaire : 6% net (éligibles sous conditions de ressources)

• Compte sur livret avec parfois des offres boostées sur plusieurs mois. Le rendement de ces comptes est soumis à la flat tax (= forfait de 30% d’impôts).

Ne laissez pas votre épargne de précaution sur vos comptes courants, ce serait vraiment dommage ! Il y avait près de 800 milliards d’euros sur des comptes courant en France au 1T2023 😱.

SI cet argent était placé sur les livrets A ou LDDS, on parle de 24 milliards d’euros de pouvoir d’achat supplémentaire…

Alors que je réfléchissais au contenu de cette première newsletter, je me suis rappelé de nombreuses discussions avec des clients, des amis et des proches.

Une question revient souvent : “Quelle est la différence entre les actions et les obligations ? Et comment savoir lequel privilégier en fonction de la conjoncture économique ?”

J'ai donc décidé de démystifier ce sujet essentiel et de vous offrir une compréhension claire de ces deux piliers de l'investissement.

On regarde ça ensemble 👇️ 

Une action représente une part de propriété dans une entreprise. Lorsque vous achetez des actions d'une entreprise, vous devenez actionnaire, ce qui signifie que vous possédez une fraction de cette entreprise. En tant qu'actionnaire, vous pouvez bénéficier de deux principales sources de rendement :

• Dividendes : une part des bénéfices de l'entreprise distribuée périodiquement aux actionnaires

• Appréciation du capital : la hausse du prix de l'action sur le marché

Une obligation est essentiellement un prêt que vous accordez à un émetteur (souvent une entreprise ou un gouvernement). En retour, l'émetteur s'engage à vous verser des intérêts à intervalles réguliers et à vous rembourser le principal à une date d'échéance déterminée. Les obligations sont généralement considérées comme moins risquées que les actions. Le rendement provient de :

• Intérêts : versés à intervalles réguliers

• Remboursement du principal : rendu à l'échéance

Les actions sont généralement considérées comme des investissements à plus haut risque mais aussi à plus haut rendement. En effet, leur valeur peut fluctuer considérablement en fonction des performances de l'entreprise et des conditions du marché. Les obligations, en revanche, offrent un rendement plus prévisible et sont souvent vues comme un moyen de préserver le capital.

• Périodes de croissance économique : Les entreprises ont tendance à bien performer, ce qui peut entraîner une augmentation des prix des actions. Si vous avez une tolérance au risque élevée et recherchez une appréciation du capital, les actions peuvent être privilégiées.

• Périodes d'incertitude ou de récession économique : Les investisseurs se tournent souvent vers des investissements plus sûrs, comme les obligations, surtout si elles sont émises par des gouvernements stables.

• Votre horizon d'investissement : Si vous investissez à long terme, vous pouvez être en mesure de supporter la volatilité des actions. Pour des horizons plus courts, les obligations peuvent offrir une stabilité relative.

Les taux d’emprunt ayant beaucoup augmenté (pour les particuliers et pour les entreprises), investir dans les obligations permet aujourd’hui d’avoir des rendements intéressants pour un risque mesuré (mais non nul!)

Le contenu de cette newsletter sera évolutif alors n’hésitez pas à me dire ce que voulez y découvrir !

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