💡 Les Banques Centrales / 🔎 Le Retour en Grâce du Fonds Euros

Édition n°14 - 20/12/2023

Pour cette édition, voici le menu :

• 💡Les Banques Centrales 💰

• 🔎 Le Retour en Grâce du Fonds Euros 🚀

• 🥳 Le sais-tu ?

⏱️ Temps de lecture : ~ 8 min

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Validité : Du 11/12/2023 au 31/12/2024

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Aujourd'hui, je te propose de regarder ensemble comment les banques centrales influencent l'économie et l'inflation, et quel impact cela a sur toi et le tissu économique Français. 🌍💹

Banque Centrale : Qu'est-ce que C'est ? 🏦

Une banque centrale est une institution qui gère

• la monnaie d'un pays ou d’une zone économique,

• son approvisionnement en monnaie

• et ses taux d'intérêt.

Elle joue un rôle crucial dans la stabilité financière d'un pays. 📈🔍

En Europe, elle s’appelle la BCE: Le président de la Banque Centrale Européenne (BCE) est nommé par le Conseil européen, qui regroupe les chefs d'État ou de gouvernement des pays membres de l'Union européenne.

Le mandat du président de la BCE est de huit ans non renouvelable. La présidente actuelle est Christine Lagarde.

Une banque centrale, c'est un peu comme le pilote d'un avion géant nommé économie. Elle utilise différents leviers pour garder l'avion stable et sur la bonne trajectoire. ✈️🔄

Pour agir sur la politique monétaire, la Banque Centrale à deux leviers:

1. Taux d'Intérêt : En les modifiant, elles peuvent stimuler ou ralentir l'économie. Un taux bas encourage les emprunts et les investissements, tandis qu'un taux élevé a l'effet inverse, c'est-à-dire qu'il les décourage. 📉📈

2. Quantitative Easing (Assouplissement Quantitatif) : C'est comme ajouter du carburant. La banque centrale injecte de l'argent dans l'économie, encourageant les investissements et la consommation. 💰💳

Le Lien avec l’Inflation 🔥

Le mandat de la BCE est le suivant:

Depuis maintenant des mois, et ça ne t’a évidemment pas échappé, les médias te parlent d’inflation.

Selon l’INSEE, l'inflation est la perte du pouvoir d'achat de la monnaie qui se traduit par une augmentation générale et durable des prix.

"En clair, la BCE n'a pas réussi à remplir sa mission depuis plusieurs trimestres maintenant… 😅 

Et donc pour contrôler l’inflation, la BCE agit sur ce qu’elle maîtrise, à savoir les taux d’intérêt grâce à ses Taux Directeurs.

En jouant sur les Taux Directeurs, la BCE va créer un plancher en dessous duquel les Banques Commerciales (BNP, Société Géniale et autres ) ne prêteront plus.

Le crédit coûte donc plus cher, ce qui permet de ralentir la consommation (fini les crédits pour acheter une voiture) et l'investissement (les entreprises empruntent moins) 📈

👉Objectif ? provoquer un ralentissement fort de l’économie, voire une récession pour combattre l’inflation et ramener l’inflation vers 2% 🤷‍♂️

Et c’est ce qu’on observe ! Exemple sur les taux immobiliers

Ce que ça Change pour Toi 🌟

1. Si Tu as des Crédits :

   1. Les emprunts coûtent plus cher, rendant les renégociations de prêts moins attractives. 🏠💳.

   2. L’immobilier baisse car à salaire identique, tu ne peux plus acheter aussi cher.

2. Si Tu Épargnes :

   1. Bonne nouvelle, les intérêts de ton épargne augmentent 🏦💸.

   2. On a vu le Livret A passer de 0.5% en janv 2022 à 3% maintenant, et ce taux est bloqué jusqu’à fin 2024.

   3. Les fonds euros vont générer une belle performance aussi ! Je t’en reparle en dessous.

3. Si Tu Investis :

   1. En bourse : les hausses des taux peuvent faire baisser le marché des actions 📉📊 (en théorie), car les rendements sans risque deviennent plus intéressants.

   2. En Obligation : les obligations deviennent intéressantes et offrent des rendements en croissance (>5%)

Ce que ça Change pour la France

1. Baisse de la Consommation : La hausse des taux va freiner la consommation, affectant la croissance économique 📉 La France va surement rentrer en récession (si ce n’est pas déjà fait).

2. Hausse des Intérêts de la Dette : Les intérêts sur la dette publique augmente, impactant le budget national. 💰 Et vu tout le pognon qui a été dépensé suite au Covid, cela va plomber les budgets futurs de l’Etat.

3. Lutte contre l'Inflation : La hausse des taux aide à modérer l'inflation, stabilisant l'économie. 🔍

4. Risque de Chômage : La hausse des coûts d'emprunt va freiner les investissements des entreprises, impactant l'emploi. 🚫👨‍🔧. Et des entreprises feront faillite. On doit s’attendre à une hausse du chômage

Ci-dessous l’évolution du taux d’emprunt de la France à 10 ans.

L’état Français emprunte actuellement à 2.5% sur 10 ans. Il empruntait à 0% début 2022.

Conclusion

Les banques centrales jouent un rôle important dans la lutte contre l'inflation.

En augmentant les taux d'intérêt, elles rendent les emprunts plus coûteux 💰, ce qui ralentit la consommation 🛍 et l'investissement 🏭.

Cette politique a des conséquences négatives, notamment une hausse du chômage et une baisse de la croissance économique 📉.

Cependant, la hausse des taux semble être finie ✌️.

La BCE a annoncé qu'elle ne relèverait plus ses taux d'intérêt en 2024 🎉. Cela pourrait entraîner une reprise de la croissance économique 📈.

Tout le monde connait les fonds euros, mais sais-tu ce que c’est réellement ? 👇

Définition

Un fonds en euros est un fonds d'investissement qui investit dans des actifs sûrs, comme les obligations d'État ou les obligations d'entreprises de bonne qualité.

Il offre une garantie du capital à terme, ce qui signifie que tu ne peux pas perdre ton argent, même si le marché financier est en baisse.

Cette garantie du capital des fonds en euros est assurée par l'assureur qui gère le contrat d'assurance-vie dans lequel le fonds en euros est investi. L'assureur s'engage à rembourser l'intégralité des sommes investies par les épargnants, même en cas de faillite de l'assureur.

💡 Les avantages

1. Une garantie du capital à terme : c'est l'avantage principal des fonds en euros. Tu es assuré de ne pas perdre ton argent, même si le marché financier est en baisse. 👍

2. Une grande souplesse : les fonds en euros peuvent être souscrits et rachetés à tout moment, sans frais. ✌️

📊 Les Inconvénients

1. Un rendement faible : le rendement des fonds en euros était historiquement faible, et en baisse continue. 😔

2. Une sensibilité à l'inflation : les fonds en euros ne sont pas indexés sur l'inflation, ce qui signifie que le rendement réel de l'investissement peut être négatif si l'inflation est supérieure au rendement du fonds. 😡 

Mais ça, c’était avant !

🌟 Le Retour du Fonds Euros

Après plusieurs années de baisse, les fonds en euros ont connu un retour en grâce en 2023. Le rendement moyen des fonds en euros est attendu à 2,50 %, un niveau record, voire plus.

Pourquoi ? La hausse des taux d'intérêt ! les taux d'intérêt ont augmenté de manière significative en 2023, ce qui a profité aux fonds en euros, qui investissent principalement dans des obligations.

Et en supplément, les assureurs proposent des offres intéressantes en 2023 et 2024: en investissant un certain % de ton capital dans des Unités de Compte, tu as un rendement boosté sur ce que tu as investi dans le fonds Euros.

Tu peux donc espérer un rendement de : 2,5% (fonds euros) + 0,5 à 1% (boost) !

🌟 Mon Avis

Les fonds en euros sont un placement sûr 🔒, liquide et offrent une garantie du capital à terme 💰. C'est un bon choix pour les investisseurs prudents qui veulent se constituer un capital à court terme.

Le retour en grâce des fonds en euros en 2023 est une bonne nouvelle 🎉. Le rendement moyen devrait atteindre 2,50 % 🚀, ce qui est un niveau record 💯.

Et les offres boostées proposées par les assureurs sont également intéressantes ✨. Elles te permettent d'augmenter le rendement du fonds en euros, sans prendre de risque supplémentaire 😉.

Mais attention, il faut bien comprendre les conditions de ces offres avant de souscrire ⚠️. Les taux boostés sont généralement temporaires et peuvent être modifiés à tout moment par l'assureur 🕑.

En conclusion, les fonds en euros sont un placement intéressant 👍, mais il faut bien comparer les différents fonds disponibles avant de faire un choix 🧐.

Voici quelques conseils pour bien choisir un fonds en euros ⬇️ :

• Compare le rendement des différents fonds en euros 📈. Le rendement est le critère le plus important, mais il ne doit pas être le seul 🚫.

• Vérifie la garantie du capital 🔒. La garantie du capital doit être totale, y compris en cas de faillite de l'assureur.

• Compare les frais de gestion 💰. Les frais de gestion doivent être faibles 🙏

🥳 Le sais-tu ?

Evolution des taux Directeurs de la BCE

La Banque centrale européenne a marqué une pause dans sa série de hausses des taux en octobre après les avoir fait passer de 0% au printemps 2022 à 4%-4,75% en septembre 2023 ! Du jamais vu !