A partir de combien est-on Riche ? 💰

Édition n°41 - 17/07/2024

👋

Depuis quelques semaines, on parle beaucoup des Riches. Qui est riche et qui ne l’est pas.

Du coup, je me suis dit que ce serait intéressant de vous partager mes Notions de Richesse. Car il y a pour moi deux types de richesse!

Mais avant, si tu trouves ce sujet intéressant, transfère cette newsletter à un ami 😁

⏱️ Temps de lecture : <6 min

Je ne vais pas tenter de définir les types de richesse par des montants en euros ou en dollars car c’est très subjectif et cela dépend de trop de paramètres.

Et à part pour la polémique, je ne trouve pas que ça apporte des informations intéressantes.

Par contre, j’aimerais te parler des deux types de richesse qui existent et qui sont totalement différentes :

• La richesse de Flux

• La richesse de Stock

Car quand on entend parler de richesse, on mélange souvent les deux !

Explication 😇

💰 Richesse de Flux

Le Flux, ça correspond aux revenus que tu perçois qu’ils soient mensuels, trimestriels ou annuels.

Exemples de revenus réguliers :

• Ton salaire mensuel car il provient de ton emploi régulier.

• Les bénéfices de ton entreprise si tu es entrepreneur

• Ta pension de retraite si tu es retraité

• Les dividendes de tes actions

• Les loyers de ton immobilier locatif

Et la Richesse de Flux, c’est quand tes revenus réguliers excèdent tes dépenses.

Et plus tes revenus dépassent tes dépenses, plus cela te permet d’épargner et évidemment, plus tu épargnes, plus tu es riche.

Et l’accumulation de ton épargne va te permettre de te créer une Richesse de Stock (j’en parle après)

Globalement, cette richesse est taxée par :

• l'Impôt sur le revenu

• les cotisations sociales ou prélèvements sociaux

• le prélèvement forfaitaire unique ou flat tax

• etc…

🧩 Richesse de Flux et Impacts sur le Bonheur

On l’a vu, la richesse de Flux c’est quand tes revenus excèdent tes dépenses mensuelles.

Ces revenus réguliers sont essentiels pour couvrir ton train de vie quotidien, comme tes dépenses, charges, voyages, etc.

Ils te procurent un plaisir immédiat en te permettant de ne pas avoir à surveiller constamment ton compte en banque. La stabilité de ces revenus te permet de mener une vie confortable sans stress financier immédiat.

Mais cette forme de richesse est souvent liée à une contrainte de travail continu. Si tu cesses de travailler ou si une source de revenus s'arrête, tes revenus diminuent, ce qui peut impacter ton niveau de vie.

Par exemple, un locataire qui quitte ton appartement ou une diminution de ton salaire affectera directement ta richesse de flux.

Il faut donc avoir confiance dans la stabilité de tes revenus futurs pour maintenir ton niveau de vie.

💸 Richesse de Stock

La richesse de Stock correspond à l'ensemble des actifs que tu as amassés au fil du temps et qui ont le potentiel d'augmenter en valeur.

C’est l’accumulation de ton épargne mensuelle.

Tu y trouves :

• L'immobilier car il fournit un toit et peut aussi prendre de la valeur.

• Les actions et obligations qui te permettent de générer des rendements (dividendes, coupons, etc.).

• L'or

• Les fonds euros de ton contrat d'assurance-vie

• Le cash disponible sur ton compte bancaire, comme ton épargne de précaution, qui te permet de répondre rapidement à des besoins urgents sans avoir à vendre d'autres actifs.

Globalement, cette richesse est taxée par :

• l'Impôt sur la Fortune,

• la taxe foncière,

• ou bien les frais de succession.

Que tu sois Riche en Flux ou Riche en Stock, cela n’a pas le même impact sur ton Bonheur et sur ta Liberté.

🧩 Richesse de Stock et Impacts sur le Bonheur

Pour illustrer cette notion, imagine avoir 1 million d’euros sur ton compte.

C’est une sensation agréable non ?

Eh bien avec ce million, tu obtiens :

1. Sécurité à long terme car avec cet argent, tu as des ressources pour faire face aux imprévus de la vie (maladie, perte d’emploi, aider ses proches, etc.). Par exemple, si tu as 1 million d’euros, tu sais que tu vas être tranquille pour plusieurs années, même sans aucun revenu. Tu peux vivre sur ton patrimoine sans forcément changer de train de vie. Du moins pendant un certain temps.

2. Liberté de décision : tu peux prendre des décisions de vie plus librement, comme partir en voyage plusieurs mois ou même prendre une retraite anticipée. C’est le fameux “fuck you money” des Américains. En clair, tu peux décider de quitter ton boulot et partir ailleurs si le cœur t’en dit car ton patrimoine le permet.

3. La richesse de stock, c’est plaisir différé, accessible rapidement et à ta demande, sans contrainte. Cela bien sûr dépend de la liquidité de tes avoirs (= est-ce que la vente de tes actifs peut se faire facilement sans en faire baisser leur valeur).

4. Et enfin, certains trouvent qu’il y a du plaisir à regarder son patrimoine. Un peu comme Picsou avec sa piscine de pièces d’or.

Evidemment, plus ton patrimoine est grand, plus tu es libre de tes choix.

Conclusion 💬

Dans les médias ou chez les politiques, on fait souvent l'amalgame entre ces deux types de richesse, créant ainsi une confusion sur ce que signifie réellement être "riche". Et sur les différentes taxes à leur appliquer.

• augmentation de l’impôt sur les revenus

• augmentation de l’IFI ou retour à l’ISF

• augmentation de la flat tax, etc…

A mon sens, ces deux richesses ne se valent pas :

• La richesse de flux offre une stabilité et une sécurité à court terme mais elle dépend fortement de la continuité des sources de revenus

• La richesse de stock représente une sécurité et une liberté à long terme et permet de prendre des décisions de vie plus librement.

Mais on est d’accord, l’idéal est d’avoir les deux sources de richesses 😂

🥳 L’image de la semaine