🔎 Top 6 Des Placements Pour Sécuriser Ton Epargne 💰

Édition n°21 - 21/02/2024

Hello ! 👋

Aujourd’hui, je souhaite te parler des meilleurs placements pour sécuriser son épargne!

• 💡 Top 6 Des Placements Pour Sécuriser Ton Epargne 💰

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⏱️ Temps de lecture : ~ 8 min selon ta vitesse de lecture

Si tu souhaites me poser une question et que j’y réponde à la prochaine édition, tu peux m’envoyer un email à [email protected]

Les marchés des actions 📈 sont au sommet, mais le vent d'une possible récession 🌪️ souffle fort.

Dans ces moments, protéger et sécuriser ton argent 💸 devient primordial.

Voici mon top des Placements pour mettre ton pognon à l'abri ! 👇

🥇 Les Livrets d'Épargne 📚

Sans surprise, les livrets d'épargne réglementés tels que le Livret A, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou le LEP (Livret d'Épargne Populaire) se positionnent en tête de liste pour sécuriser tes fonds.

Caractéristiques:

• Livret A 🏦: Profite d'un rendement de 3% net, avec un plafond à 22 950€, aucune fiscalité 🚫, une liquidité immédiate, garanti par l'État 🇫🇷.

• LDDS 💼: Bénéficie aussi d'un rendement de 3% net, mais plafonné à 12 000€, sans fiscalité, liquidité immédiate, et garanti par l'État.

• LEP 💸: Jouit d'un rendement attractif de 5% net, limité à 10 000€, sans fiscalité, liquidité immédiate, et une garantie d'État. Attention, des conditions de ressources sont nécessaires pour en bénéficier.

Si tu as des enfants 👶, tu peux aussi leur ouvrir un livret A et y mettre de l’épargne.

La plupart des fonds collectés via les livrets A et LDDS sont centralisés par la Caisse des Dépôts et Consignations. Cet argent sert à financer des projets d'intérêt général 🌱, surtout dans le logement social 🏠, en accordant des prêts à faible taux d'intérêt aux bailleurs sociaux.

🥈 Les Comptes à Terme ⏳

Il s’agit d’un produit bancaire.

Les comptes à terme (CAT) 🏦 sont des options d'épargne qui te permettent de placer ton argent 💵 pour une période définie, allant de quelques mois à plusieurs années 🗓️.

En échange de l'immobilisation de tes fonds, les banques t'offrent un taux d'intérêt 📈.

Cet argent est ensuite utilisé par la banque pour financer ses activités.

Caractéristiques :

• Rendement : Le rendement varie selon la durée de blocage de l'argent, mais tu peux espérer plus de 3% 🔝.

• Risque : Les comptes à terme ne bénéficient pas de la garantie de l'État, mais sont garantis par la banque elle-même 🏦.

• Liquidité : Théoriquement, les fonds ne sont pas accessibles avant la fin de la période déterminée. Toutefois, dans la pratique, il est souvent possible d'y accéder 🔄. A vérifier auprès de ta banque!

• Plafond de versement : Pas de limite.

• Fiscalité : Les intérêts sont soumis à une flat tax de 30% 💸.

Avant de te lancer, il est crucial de comparer les offres 🕵️‍♂️ des différentes banques et de choisir un compte à terme qui correspond à tes besoins et objectifs financiers.

🥉 Assurance-vie en fonds euros 💶

Nous avons déjà abordé les fonds euros dans cette édition.

Les fonds en euros sont gérés par des compagnies d'assurance 🏢, qui placent l'argent des épargnants 💼 dans divers investissements.

Ces gestionnaires emploient des stratégies variées, visant principalement à sécuriser l'épargne 🔐 et à générer un rendement attractif pour les épargnants 💰.

Les fonds en euros sont proposés dans le cadre de l'assurance-vie 🛡️, et sont reconnus pour leur sécurité.

L'assureur garantit le capital investi net de frais d'entrée 💵, ce qui en fait un bon choix pour ceux cherchant à préserver leur capital.

Caractéristiques :

• Rendement : Pour 2024, le rendement attendu est autour de 3%, avec la possibilité de bénéficier de taux boostés (jusqu'à +1% pour les versements effectués en 2024) 📈, soit 4%

• Risque : Le capital est garanti par l'assureur 🛡️.

• Liquidité : Les fonds sont généralement disponibles sous deux semaines, en fonction des conditions fixées par l'assureur.

• Plafond de versement : Pas de limite de versement

• Fiscalité de l'assurance-vie

Les Fonds Monétaires 💼

J’en avais aussi parlé dans une édition précédente, les fonds monétaires ont la côte !

Avec les fonds monétaires, tu as une opportunité de générer un rendement de 3,9% par an.

Ce taux est le même que celui de la BCE. Quand la BCE baissera les taux, le rendement baissera automatiquement 📉..

Plusieurs banques en ligne proposent ces fonds sans aucun frais💰🚀. Je suis personnellement chez BourseDirect

Caractéristiques:

• Rendement : Actuellement à 3.9%, mais attend-toi à une baisse en 2024 📊.

• Risque : À vrai dire, je ne sais pas précisement… je le perçois comme très, très faible. Presque négligeable ?

• Liquidité : Tu peux accéder à ton argent instantanément .

• Plafond de versement : Aucune limite

• Fiscalité : Elle dépend du support d'investissement choisi (compte titres, PEA, etc.) 💼.

Les Obligations d'État 🏛

Et voilà, je réalise que j'ai déjà évoqué les obligations d'État dans cette édition... Je ne pensais pas me répéter autant 🤣.

Avec les taux d'emprunt actuellement élevés, les rendements des obligations dépassent les 3% 💹, offrant une belle opportunité pour sécuriser ton épargne.

Et si les prévisions se confirment avec une baisse des taux directeurs des banques centrales, les obligations pourraient voir leur valeur grimper en 2024 📈.

Caractéristiques:

• Rendement : Actuellement supérieur à 3%, et probablement encore plus élevé en 2024 si les taux baissent 🔝.

• Risque : Cela dépend bien sûr de l'émetteur, mais globalement, c'est considéré comme plutôt sûr 🛡️.

• Liquidité : Plutôt bonne, ce qui signifie que tu peux vendre tes obligations assez facilement si besoin.

• Plafond de versement : Aucune limite sur le montant que tu peux investir dans les obligations d'État 🌌.

• Fiscalité : Elle varie en fonction du support d'investissement choisi (compte-titres, assurance-vie, etc.) 💸.

Bonus - Or physique 🏅

Alors là, il y a débat.

L'Or est utilisé comme réserve de valeur depuis des millénaires. Il a prouvé sa capacité à conserver la valeur pendant des siècles, il y a donc de fortes chances qu'il continue à jouer ce rôle dans le futur.

Cependant, cela ne veut pas dire que son prix à court terme ne fluctue pas ! ⚖️

En résumé, on peut dire que l'or protège ton capital, mais c'est surtout vrai sur le long terme.

Caractéristiques:

• Rendement : Variable, mais historiquement en hausse sur le long terme. L'or brille surtout en période de crise 💥.

• Plafond : Aucun. Tu peux accumuler autant d'or que tu le souhaites 📈.

• Risque : Attention aux fluctuations du marché, ainsi qu'aux enjeux de stockage et de sécurité 🛡️.

• Liquidité : Excellente, même si l'achat inclut souvent des frais (marge du vendeur) 💸.

Conclusion

Voilà, on a fait un petit tour d'horizon des meilleures stratégies pour sécuriser ton épargne en 2024 🚀.

Avec les différents supports disponibles, tu devrais trouver ton bonheur ! 🌟.

N'oublie pas, l'épargne, c'est avant tout une histoire personnelle. Choisis les supports en fonction de tes objectifs financiers 💰💼.

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