💡Un sujet qui nous est CHER / L'Optimisation Fiscale 🙈

Édition n°6 - 18/10/2023

Merci pour votre fidélité et un accueil chaleureux à nos nouveaux membres ! Je suis ravi de constater que le taux d'ouverture reste toujours aussi élevé. Merci pour votre engagement ! 🙏

Pour cette édition, voici le menu :

• 💡 Le concept financier : L'Impôt sur le Revenu en France 🇫🇷

• 🔎 Le produit financier : L’Optimisation fiscale et comment en profiter avant la fin de l'année 📅

• 🥳 FUN Fact

On plonge dans le vif du sujet !

⏱️ Temps de lecture : ~ 7 min, idéal pour votre pause café ☕

C’est parti ! 🤗

Alors que l'hiver approche ❄️ et que Noël 🎄 se profile, parlons d'un sujet incontournable : l'impôt sur le revenu. Avant la fin de l'année, c'est le moment clé pour l'optimisation fiscale. 📆💰 Aujourd'hui, je t'accompagne pour mieux comprendre et optimiser cet impôt, le tout autour d'une tasse de chocolat chaud 🍫

Prêt(e) ? C'est parti ! 🚀

L'impôt sur le revenu en France est basé sur un système progressif.

Cela signifie que le taux d'imposition augmente à mesure que tes revenus augmentent. En d'autres termes, plus tu gagnes, plus le pourcentage de tes revenus que tu paies en impôts augmente.

C'est un moyen d'assurer une répartition plus équitable de la charge fiscale sur les citoyens. 💰

Les éléments clés 🔑

Pour déterminer précisément combien tu dois payer d’impôts, il faut prendre en compte deux éléments :

1. Revenu net imposable : C'est le montant total que tu as gagné au cours de l'année, après déduction des charges et des abattements. 📄

2. Nombre de parts du foyer fiscal (=QF): Cela dépend de ta situation familiale (célibataire, marié, nombre d'enfants à charge, etc.). C'est un moyen de reconnaître les charges de famille. 👨‍👩‍👧‍👦

Le calcul en trois étapes 🧮

1. Divise ton revenu net imposable par le nombre de parts de ton foyer. Cela te donne le revenu imposable par part.

2. Applique le barème progressif à ce montant (la pyramide en haut👆) . Le barème est divisé en tranches, et chaque tranche correspond à un taux d'imposition.

3. Multiplie le montant d'impôt obtenu par le nombre de parts pour avoir le montant total d'impôt dû.

Pour une explication détaillée avec un exemple concret, je t'invite à consulter ma vidéo YouTube où je décortique le fonctionnement de l'impôt sur le revenu étape par étape. Cela te permettra de visualiser concrètement comment est calculé l'impôt et comment l'optimiser. 🎥👀

Il y a souvent des spécificités (comme le plafonnement du Quotient Familial) qui rendent le calcul plus compliqué…🤕 il faut plutôt utiliser un simulateur officiel que tu peux trouver ici

Il est tout à fait possible de réduire son impôt sur le revenu. Pour cela, 3 leviers peuvent être activés 👇️

Et ces leviers existent, non pas uniquement pour baisser les impôts des plus fortunés, mais surtout pour orienter des flux de trésorerie vers des secteurs identifiés comme importants par les politiques publiques. Comme par exemple les emplois à domicile, les dons à des associations caritatives, la rénovation de bâtiments historiques…

🥇 Jouer sur ton revenu imposable

L'une des façons les plus directes d'agir sur ton impôt est d'agir sur la base même de son calcul : ton revenu imposable.

En diminuant ton revenu imposable, tu réduis la base sur laquelle l'impôt est calculé. Cela peut être réalisé, par exemple, en investissant dans des solutions patrimoniales comme le Plan d'Épargne Retraite (PER) qui te permet de déduire les sommes versées de ton revenu imposable 💼 tout en préparant ta retraite 👨‍🦳

Exemple: si tu es dans la tranche à 30%, et que tu investis 1000€ dans un PER, cela diminuera ton revenu imposable de 1000€*30% = 300€.

Attention, l’état n’est pas si magnanime que cela, et au moment du départ à la retraite, il y aura de la fiscalité à payer… je développerai le PER dans une autre édition, promis !

Et si tu as des revenus fonciers, tu peux aussi réaliser des travaux pour obtenir un déficit foncier qui te permettra de réduire ton revenu imposable.

🥈 Utiliser les réductions d'impôts

L'immobilier locatif avec le dispositif Pinel 🏢

L'investissement dans l'immobilier neuf destiné à la location peut te permettre de bénéficier d'une réduction d'impôt allant jusqu'à 21% du prix du bien, étalée sur 12 ans. C'est une incitation à soutenir la construction de nouveaux logements et à dynamiser le marché locatif dans certaines zones tendues.

Soutenir l'innovation avec les FIP/FCPI 🚀

Les Fonds d'Investissement de Proximité (FIP) et les Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI) te permettent d'investir dans des entreprises innovantes ou régionales. En contrepartie de ton investissement, tu peux bénéficier d'une réduction d'impôt pouvant aller jusqu'à 25% du montant investi. C'est une belle manière de soutenir l'innovation tout en optimisant ta fiscalité.

Les dons à des associations ❤️

Lorsque tu fais un don à une association reconnue d'utilité publique, tu peux bénéficier d'une réduction d'impôt de 66% du montant du don, dans la limite de 20% de ton revenu imposable. C'est une manière concrète de soutenir des causes qui te tiennent à cœur, qu'il s'agisse d'aide humanitaire, de protection de l'environnement ou de recherche médicale.

Conclusion

Les réductions d'impôts sont des outils précieux pour alléger ta charge fiscale tout en soutenant des initiatives positives. Cependant, il est essentiel de bien comprendre leur fonctionnement et leurs limites. Si la réduction d'impôt est supérieure à l'impôt dû, il n'y a pas de remboursement (= c’est perdu!). Il est donc crucial de bien planifier et de s'informer avant de s'engager. 📚🔍

🥉 Profiter des crédits d'impôts

Contrairement aux réductions d'impôts, les crédits d'impôts peuvent non seulement réduire ton impôt à zéro, mais aussi te permettre de recevoir un remboursement si le crédit est supérieur à l'impôt dû 🌟.

Il y a beaucoup de crédits d’impôts différents, en voici quelques exemples:

Emploi à domicile 🏡

Lorsque tu emploies une personne à domicile, que ce soit pour du ménage, du jardinage, de l'aide aux personnes âgées ou du soutien scolaire, tu peux bénéficier d'un crédit d'impôt égal à 50% des dépenses engagées. C'est une manière pour l'État d'encourager l'emploi direct et de faciliter la vie quotidienne des ménages.

Installation de bornes pour véhicules électriques 🚗⚡

Avec la transition énergétique en marche, l'État encourage l'adoption de véhicules électriques. Si tu décides d'installer une borne de recharge chez toi, tu peux bénéficier d'un crédit d'impôt couvrant une partie des coûts d'installation. C'est un pas de plus vers un avenir plus vert et une mobilité durable.

Crédit d'impôt pour frais de garde d'enfants 👶🍼

Les parents qui font garder leurs enfants de moins de 6 ans hors de leur domicile (crèche, assistante maternelle...) peuvent bénéficier d'un crédit d'impôt égal à 50% des dépenses engagées.

Crédit d'impôt pour dépenses d'équipements en faveur de l'aide aux personnes 🚿♿

Si tu réalises des dépenses pour l'installation d'équipements spécifiques (par exemple, une douche adaptée ou un monte-escalier) pour les personnes âgées ou handicapées, tu peux bénéficier d'un crédit d'impôt.

Conclusion

L'optimisation fiscale, bien que souvent perçue comme une simple technique pour réduire ses impôts, a une portée bien plus vaste.

C’est un outil puissant pour aligner ta fiscalité avec tes aspirations et projets de vie. 🌱🚀 En utilisant judicieusement les leviers fiscaux à ta disposition, tu ne fais pas seulement des économies, mais tu investis également dans des domaines qui te tiennent à cœur, que ce soit l'immobilier, l'innovation, l'environnement ou le soutien à des causes sociales. 🏡❤️

Au lieu de voir la fiscalité comme une charge, envisage-la comme une opportunité. Une opportunité pour construire et investir 🤝

N'attends pas le dernier moment, commence dès maintenant à optimiser ta fiscalité !

🥳 Fun FACT

La France compte actuellement plus de 400 niches fiscales… 🏆🇫🇷 

Et le plus surprenant, c'est qu'on en ajoute régulièrement, mais on en supprime rarement ! La France est véritablement la championne de la complexité fiscale. 🥇