💡 La Spéculation: Bien ou pas Bien ? / 🔎 Les Fonds FIP/FCPI 🚀

Édition n°11 - 22/11/2023

Pour cette édition, voici le menu :

• 💡La Spéculation : Le Grand Pari sur l'Avenir 🌌 ?

• 🔎 Les Fonds FIP/FCPI 🚀: Quand Le Private Equity Rejoint la Fiscalité 🌟

• 🥳 Le sais-tu ?

⏱️ Temps de lecture : ~ 8 min, parfait pour accompagner une pause☕ !

C’est parti ! 🤗

Aujourd'hui, on va parler de spéculation!

C’est un terme qui fait souvent peur, je le vois dans mes rendez-vous. Ou alors, parfois, ça en fait rêver certains.

Mais spéculer c’est quoi en fait ? C'est parier sur l'avenir, un peu comme quand on se marie. 🤵💍👰

Spéculer : Un Pari sur l'Avenir 💒

Quand tu décides de te marier, tu fais un pari implicite : tu paries que ta moitié restera toujours belle, attirante, aimante. Tu imagines que les enfants seront parfaits, gentils … bref souvent tu idéalises une vie de famille de “rêve”.

Mais la vie, avec son humour, n’a pas prévu que ça pour toi !

Les enfants font (un peu, beaucoup?) de bêtises, ta moitié change, évolue, et toi aussi. Le temps fait aussi son œuvre… bref la Vie, c'est imprévisible. 🌪️❤️ Inutile de faire des plans trop précis sur la comète !

La spéculation, c'est pareil. 

Tu paries sur l'avenir d'un actif (bien immobilier ou mobilier), en espérant qu'il prendra de la valeur. Mais comme dans le mariage, rien n'est garanti. Le marché peut s'effondrer, l’émetteur faire faillite, les tendances peuvent changer. 📈📉

Les Risques de la Spéculation : Entre Espoirs et Réalités 🎲

Spéculer, c'est accepter de prendre des risques.

C'est croire en un avenir meilleur pour un actif, mais sans certitude. Comme dans la vie, où on espère le meilleur mais on doit être prêt pour le pire. 🚀🔥

Le rendement est souvent vu comme la récompense du risque pris, le Rendement paie le risque.

Cependant, il est important de se rappeler que le risque existe même en l'absence de rendement. Que l'on spécule ou non, le risque est une composante inévitable de toute décision financière.

La spéculation peut être excitante:

• Quand ça marche, c'est l'euphorie.

• Mais quand ça échoue, c'est la chute.

Il faut être prêt psychologiquement et financièrement à affronter les deux faces de la médaille. 💔💰

👉 On spécule tous, dans notre vie de tous les jours et a fortiori dans nos finances. Cela fait partie intégrante de la Vie !

👉 Pour investir judicieusement, puisque c’est l’objet de cette newsletter, il faut se créer ses convictions, tout en sachant qu’on a aucune certitude!

Spéculer ce n'est Pas Jouer au Casino : La Stratégie et la Prudence 🎯

Contrairement à ce que certains peuvent penser, spéculer n'est pas synonyme de jouer au casino.

C'est une démarche qui demande réflexion, stratégie et une bonne dose de prudence. Comme dans la vie, où chaque décision doit être pesée et réfléchie. 🤔📊 (comme pour l’exemple du mariage, on ne va pas se marier au premier regard ? 👀)

En spéculation, il ne s'agit pas de miser au hasard, mais de faire des choix éclairés basés sur des analyses de marché, des tendances économiques et des prévisions. Cela demande intuition, recherche et discipline. 📈🔍.

C’est ainsi que l’on se forge ses convictions. C’est tout l’objet de cette newsletter!

Prendre Responsabilité de ses Investissements : La Clé de la Maîtrise 🗝️

La spéculation, c'est aussi prendre la responsabilité de ses investissements. Cela signifie comprendre les risques, accepter les éventuelles pertes et apprendre de ses erreurs. C'est être maître de ses décisions financières, sans blâmer les autres ou les circonstances. 💪💼

Prendre en main ses investissements, c'est aussi se former continuellement, rester informé et ajuster ses stratégies en fonction de l'évolution du marché. C'est une démarche proactive qui demande engagement et persévérance. 📘🚀

Comment Bien Spéculer : DYOR (Do Your Own Research) 🕵️‍♂️

Pour bien spéculer, il est crucial de faire ses propres recherches (DYOR). Voici 5 façons de le faire :

1. Lire et Se Former : Plonge-toi dans les livres, les articles, et les rapports sur les marchés financiers. La connaissance est ton arme la plus puissante. 📚

2. Analyser les Tendances du Marché : Observe les mouvements du marché, les cycles économiques et les tendances pour anticiper les changements. 📉📈.

3. Écouter les Experts : Suivre les conseils des experts peut être utile, mais pondère toujours leurs opinions. Personne n’a de boule de cristal 🔮

4. S'Abonner à des Newsletters Fiables : Comme cette newsletter ! Pour rester à jour avec des informations fiables et des analyses pointues. 💌

5. Partager la Newsletter : En partageant cette newsletter avec tes amis, tu enrichis non seulement tes connaissances mais aussi celles de ton entourage. C'est une façon de grandir ensemble dans le monde de la finance. 🌍💬 

👉 En conclusion, la spéculation, couplée à une approche responsable, te permet de maîtriser ton avenir financier en autonomie. En prenant en main tes investissements, tu navigues vers un avenir financier que tu construis toi-même, brique par brique 🏗️💰

Après avoir exploré le concept de la spéculation, il est temps de se pencher sur un produit financier qui fait surface traditionnellement en fin d'année : les Fonds d'Investissement de Proximité (FIP) et les Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI). 🌐💡

On regarde ça 👇

🔍 Les Fonds FIP/FCPI : c’est quoi ? 🤔

Les FIP et FCPI sont des fonds de Capital Investissement (ou Private Equity) qui investissent dans des petites et moyennes entreprises non cotées en bourse.

• Les FIP se concentrent sur des entreprises régionales.

• Les FCPI ciblent des entreprises innovantes.

Ces fonds permettent de diversifier ton portefeuille tout en soutenant l'économie locale et l'innovation. 🏢🔬

Et l’avantage fiscal dans tout ça ? Ou plutôt LES avantages, car il y en a 2 😀 :

1. Réduction d'Impôt sur le Revenu 📉: Les investisseurs dans les FIP et FCPI peuvent bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu. Pour les investissements réalisés en 2023, la réduction d'impôt peut atteindre 25 % des sommes investies 🤑, dans la limite de certains plafonds (12 000 euros pour une personne seule et 24 000 euros pour un couple 👫).

2. Exonération des Plus-Values 💰: Les plus-values réalisées après une période de détention minimale (souvent 5 ans) sont exonérées d'impôt sur le revenu (attention, les prélèvements sociaux restent dus) 🚫💵.

Pourquoi l’Etat octroie un avantage fiscal ? L’Etat souhaite dynamiser le secteur des PME, vrais pourvoyeurs d’emploi. Et rien de mieux que la carotte 🥕 fiscale pour attirer les investissements.

Pourquoi Investir dans des FIP/FCPI ?

La fin d'année est souvent le moment idéal pour investir dans les FIP/FCPI pour plusieurs raisons :

• Avantages Fiscaux : tu viens de le voir, investir dans ces fonds peut te permettre de bénéficier de réductions d'impôt significatives, notamment sur l'impôt sur le revenu.

• Planification Fiscale : L’année arrive à son terme, tu peux donc avoir une bonne idée du montant de ton imposition 2023. Tu peux donc dimensionner tes investissements pour optimiser la fiscalité. Tu peux aussi utiliser le Plan Epargne Retraite pour optimiser ta fiscalité.

• Soutien aux Entreprises Locales et Innovantes : En investissant dans des FIP/FCPI, tu contribues au développement économique et à l'innovation, ce qui est particulièrement pertinent en cette période de reprise post-Covid. 🌍💡

Les Risques Associés ⚠️

Comme tout investissement, les FIP/FCPI comportent des risques.

• Les entreprises non cotées peuvent être plus volatiles et moins liquides que les entreprises cotées. Il est donc important de bien comprendre ces risques avant d'investir. 🚨📊

• L’épargne est bloquée 8 à 10 ans. Mieux vaut ne pas avoir besoin de l’argent.

Comment Investir ? 🧐🕵️‍♂️

Le Private Equity est une classe d’actifs risquée, il ne faut donc pas investir plus de 15% de son patrimoine.

Une fois ce montant défini, voici quelques règles à suivre:

• Objectifs d'Investissement : de quel montant souhaites tu réduire tes impôts ? Cela t’aidera à choisir un montant à investir

• Profil de Risque : Es-tu prêt à accepter un niveau de risque plus élevé pour un potentiel de rendement plus important ?

• Qualité du Gestionnaire de Fonds : Recherche des gestionnaires avec une bonne réputation et un historique de performance solide. 🏆📈. Voici quelques sociétés de gestion (non exhaustives) InterInvest, Eurazeo, Odyssée Venture

• Bonnes pratiques: Afin de diversifier tes investissements, il est utile :

  • de choisir différents gestionnaires de fonds

  • d’investir dans différentes géographies (Métropole, Corse, Outre-Mer)

  • d’investir dans ces fonds chaque année

Mon Avis

Le Private Equity, et plus spécifiquement les FIP/FCPI représentent une opportunité très performantes sur le long terme.

Ils offrent un soutien à l'économie locale et à l’innovation, tout en offrant des avantages fiscaux attractifs. Je suis convaincu que la performance se créée lorsqu’on se rapproche de la source de création de valeur.💎

🥳 Le sais-tu ?

Les Origines des Fonds d'Investissement

Les premiers fonds d'investissement ont vu le jour au 18ème siècle en Europe. Ils étaient utilisés pour financer des expéditions commerciales lointaines, partageant ainsi les risques et les bénéfices entre plusieurs investisseurs.